cómo reclamar una hipoteca multidivisa

No tan conocido...

Este no es un producto tan conocido como las ahora tan famosas cláusulas suelo, porque este tipo de hipotecas no eran ofrecidas a todos los públicos, sino que estaban dirigidas a un sector muy limitado (y normalmente profesionalizado) de la población, como pilotos, policía, bomberos, etc…, y habitualmente personas que tenían ciertos conocimientos sobre el funcionamiento de los mercados interbancarios.

Pero la realidad es que en la mayor parte de los casos, el banco no ha ofrecido toda la información imprescindible para comprender este tipo de hipotecas, ni el cliente tenía forma de comprender los verdaderos riesgos que se asumían; por lo que si estás en esta situación, despójate de tus complejos de culpa, ya que seguramente el banco es el que ha incumplido con su deber de informarte.

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¿Qué es una hipoteca multidivisa?

Es un préstamo hipotecario a interés variable, en el que te presta el dinero, y a cambio cobra un interés que se calcula con el diferencial (porcentaje que pone el banco, por ejemplo, un 1%), al que se añade un “índice de referencia”. Las particularidades más relevante de estas hipotecas son:

Que se contratan en la divisa de un país extranjero (las más habituales han sido los yenes japoneses y los francos suizos).

Así pues, como se ha pedido una hipoteca en una divisa extranjera y no en euros, (yenes, por ejemplo), lo que habrá que devolverle al banco no son euros sino la misma moneda que él nos prestó, y al precio que esté en este momento.

El problema que tienen la moneda extranjera, es que sube y bajan de cotización cada día respecto al euro, así que cada día debemos una cantidad distinta e incierta en comparación con el EURO.

Que el índice de referencia no es el Euribor sino es el Libor. Este tipo de hipotecas se empezaron a comercializar en el año 2008, cuando el Euribor alcanza su máximo histórico (5,393%), y el Libor del yen japonés estaba en un 0,85%; así que algunos bancos empezaron a vender estas hipotecas con el reclamo del bajo interés que se pagaba. Y eso era lo único que se enfatizaba. Sin embargo, lo que el Banco omitía era:

  • Que las previsiones existentes en ese momento es que el Euribor descendiese aceleradamente.
  • Que había que devolver la misma moneda extranjera que el banco nos prestó, y que su cotización en comparación con el euro es incierta, ya que fluctúa cada día.
  • Tampoco mencionaban que la subida de la divisa extranjera afectaría no sólo al importe de la letra mensual que debo de pagar al banco, sino también al principal que se adeudaba, recalculándose además diariamente los intereses que adeudo al banco.

En resumen, que si se tiene contratada una hipoteca multidivisa, nunca se conocerá con exactitud ni el principal que se debe, ni los intereses, ni la letra mensual que nos corresponde abonar. Y lo que es peor, si la divisa extranjera en que he pedido la hipoteca sube respecto al euro, deberé al banco más dinero del que he pedido, a pesar de llevar años pagando.

Te ponemos un ejemplo real para que veas la trascendencia económica del asunto: el Sr. X solicitó en 2008 un préstamo multidivisa en yenes de 145.000 euros. En este caso el señor X habría abonado en 2015 un importe de 66.350,28 euros. Pero con la evolución del yen y del Euribor, el señor X debería al banco 215.863 euros (esto es 70.000 euros más de lo que pidió!!!). Sin embargo, si hubiera contratado una hipoteca referenciada al Euribor, en el año 2015 se descontaría del principal la cantidad abonada, y por tanto, le quedaría por devolver 78.649,63 euros.

¿ Y cómo reclamar una hipoteca multidivisa?

En primer lugar, hay que reclamar extrajudicialmente al banco, solicitando que elimine la opción multidivisa y te referencien el préstamo a Euribor.

Si no te contestan, o quieres contrastar lo que te ofrece la entidad bancaria, te aconsejamos que vengas a vernos; estudiaremos tu caso sin compromiso para informarte sobre si es viable tu reclamación al banco en vía judicial.

¿Cuánto me va a costar reclamar mi hipoteca multidivisa?

Por venir a vernos y asesorarte respecto la mejor solución para tu caso, no cobramos nada. Si te llevamos el procedimiento judicial, te ofreceremos un precio cerrado, que incluirá nuestra provisión de fondos (como la del Procurador y perito). Y después de eso, sólo cobremos un porcentaje de lo que tú recibas al final del pleito, y siempre y cuándo tengamos éxito.

Además, si condenan al banco al abono de las costas, será éste quien tenga que correr con todos los gastos del procedimiento (honorarios de abogado, procurador y perito) y te devolveremos la cantidad que nos pagaste en su día como provisión de fondos.

Todo lo concerniente a los honorarios, quedará redactado en un contrato de arrendamiento de servicios, para que tengas claro qué es lo que cobraremos en cada uno de los supuestos.

¿Qué posibilidades de éxito tengo al reclamar una hipoteca multidivisa?

Son bastante elevadas ya que, cada vez más, los jueces se han ido dando cuenta de que los bancos no informaban correctamente a los clientes, no les explicaban el enorme riesgo que asumían al contratar esta hipoteca, la escritura era muy farragosa y complicada de entender, era imposible que el cliente se diera cuenta de si subía o no la divisa o, si lo hacía, pudiera reaccionar a tiempo cambiándola…

En cualquier caso, estudiaríamos tu caso para ver si es viable (si efectivamente el banco no te informó, no tienes un perfil de inversor profesional etc.) y sólo presentaremos tu demanda si vemos que tu caso tiene muy altas probabilidades de éxito.

¿Por qué nosotros te podemos ayudar con hipotecas multidivisa?

Si eres un afectado por la hipoteca multidivisa, lamentablemente no te queda más solución que litigar, ya que por experiencia te diré que es muy poco frecuente que el Banco nos ofrezca acuerdos extrajudiciales.

Si te crees responsable de lo que firmaste por haber acudido voluntariamente al banco para solicitar este tipo de hipoteca, o por tener conocimientos previos en materia bancaria, o por pertenecer a un sector profesionalizado, no lo hagas, porque eso no implica tú supieras con exactitud los riesgos y características del tipo de préstamo que estabas contratando.

Tenemos experiencia en este ámbito, y sabemos por lo que estás pasando. Pero sobre todo, sabemos cómo ayudarte. Date una oportunidad y te mostraremos cómo reclamar una hipoteca multidivisa.

cómo reclamar una hipoteca multidivisa

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